13º Salário: 5 Erros Que Te Fazem Perder Dinheiro (E O Que Fazer Ao Invés)
O 13º salário está aí. Mas você já sabe exatamente o que vai fazer com ele?
Se a resposta for “pagar as contas de dezembro” ou “nem sei, some antes de eu perceber”, você não está sozinha. A maioria das pessoas desperdiça essa grana extra sem nem perceber.
O 13º salário não é um “presente” — é parte do seu salário dividida em 13 parcelas ao invés de 12. Ou seja: é SEU dinheiro que você esperou o ano todo para receber. E merece ser usado com estratégia.
Neste artigo, vou te mostrar os 5 erros mais comuns que fazem você perder essa oportunidade (cometi quase todos!) e, principalmente, o que fazer ao invés disso.
Bora?
Erro #1: Gastar tudo em dezembro
O que acontece:
Você recebe o 13º em novembro ou dezembro e, no ímpeto das festas, compras de fim de ano e aquela mentalidade de “mereci”, gasta tudo antes mesmo de janeiro chegar.
Resultado: em janeiro, quando as contas chegam pesadas (IPTU, IPVA, material escolar, matrícula), você se vê no aperto de novo.
Por que isso é um erro:
Janeiro é financeiramente o mês mais pesado do ano. Se você gastou todo o 13º em dezembro, vai começar o ano no vermelho — ou pior, parcelando tudo no cartão.
O que fazer ao invés:
Reserve no mínimo 50% do seu 13º para as contas de janeiro.
Faça uma lista AGORA das despesas que vêm em janeiro:
- IPTU
- IPVA
- Material escolar
- Matrículas
- Renovação de seguros
- Anuidades (academia, streaming, etc)
Some tudo e reserve essa grana. O que sobrar, aí sim você pode usar em dezembro.
Exemplo prático:
- 13º: R$ 2.000
- Contas de janeiro: R$ 1.200
- Sobra para dezembro: R$ 800
Simples assim.
Erro #2: Pagar TODAS as dívidas de uma vez
O que acontece:
Você está devendo no cartão, tem um empréstimo, parcelou umas compras… e decide usar o 13º inteiro para “zerar tudo”.
Parece inteligente, né? Mas tem um problema.
Por que isso é um erro:
Se você zerar tudo e não sobrar NADA, você vai precisar usar o crédito de novo no mês seguinte — e o ciclo recomeça.
O que fazer ao invés:
Use o 13º para quitar apenas as dívidas mais caras (aquelas com juros altos).
Priorize nessa ordem:
- Cartão de crédito rotativo (juros de 300-400% ao ano!)
- Cheque especial (juros absurdos)
- Empréstimos pessoais (juros altos)
- Parcelamentos sem juros (esses podem esperar)
E SEMPRE guarde uma reserva mínima (nem que seja R$ 300) para emergências. Porque se surgir um imprevisto, você não vai precisar usar o crédito de novo.
Exemplo prático:
- 13º: R$ 2.500
- Dívida cartão (rotativo): R$ 800 → PAGUE
- Empréstimo pessoal: R$ 1.200 → PAGUE
- Parcelamento sem juros: R$ 600 → mantenha as parcelas
- Sobra: R$ 500 → guarde!
Erro #3: Comprar presente para todo mundo
O que acontece:
Natal chegando, você quer presentear família, amigos, colegas de trabalho… e quando vê, gastou metade do 13º em presentes.
A intenção é linda. O resultado financeiro? Nem tanto.
Por que isso é um erro:
Presentear todo mundo pode te deixar sem dinheiro para suas próprias prioridades. E ninguém vai pagar suas contas em janeiro por você.
O que fazer ao invés:
Defina um orçamento fixo para presentes ANTES de comprar qualquer coisa.
Estratégia:
- Defina um valor TOTAL (ex: R$ 400)
- Liste quem você REALMENTE quer presentear
- Divida o valor entre essas pessoas
- Seja criativa: presentes afetivos não precisam ser caros
Exemplo prático:
- Orçamento total: R$ 400
- Mãe: R$ 100
- Pai: R$ 100
- Irmão: R$ 50
- Melhor amiga: R$ 50
- Amigo secreto trabalho (limite): R$ 50
- Sobrou: R$ 50 → guarde!
Lembre-se: quem te ama de verdade prefere você sem dívidas do que com presente caro.
Erro #4: Deixar parado na conta corrente
O que acontece:
Você recebe o 13º, deixa na conta corrente “para ver o que fazer” e, quando percebe, já gastou tudo em coisinhas pequenas que somadas viraram um montão.
Por que isso é um erro:
Dinheiro parado na conta corrente “chama” gasto. Você vê o saldo alto e relaxa no controle — pãozinho aqui, lanchinho ali, aquela comprinha “só hoje”… e tchau, 13º.
O que fazer ao invés:
Separe o dinheiro assim que receber.
Opções práticas:
- Conta poupança (para reserva de emergência)
- Conta digital separada (Nubank, Inter, PicPay)
- Investimento de liquidez diária (Tesouro Selic, CDB)
A ideia é: tirar da vista, tirar da mente.
Se você PRECISA pensar antes de mexer naquele dinheiro (fazer transferência, resgatar investimento), você gasta menos.
Exemplo prático:
- 13º: R$ 2.000
- R$ 800 → conta corrente (contas de dezembro)
- R$ 700 → poupança (contas de janeiro)
- R$ 500 → investimento (reserva de emergência)
Erro #5: Não planejar NADA
O que acontece:
Você recebe o 13º sem ter planejado o que fazer com ele. Aí vai gastando conforme as coisas aparecem — uma oferta aqui, uma “necessidade” ali — e quando vê, sumiu.
Por que isso é um erro:
Sem plano, você reage. Com plano, você decide.
Sem plano, o dinheiro “some”. Com plano, ele trabalha a seu favor.
O que fazer ao invés:
Faça um plano ANTES de receber (ou assim que receber).
Use a planilha que criei para você e divida seu 13º assim:
MÉTODO 50/30/20 PARA O 13º:
- 50% → Contas essenciais (janeiro) + dívidas caras
- 30% → Gastos pessoais (presentes, festa, compras)
- 20% → Reserva de emergência ou investimento
Exemplo prático:
- 13º: R$ 3.000
- 50% = R$ 1.500 → contas de janeiro + quitar cartão
- 30% = R$ 900 → presentes + ceia + roupa nova
- 20% = R$ 600 → guardar/investir
Simples, equilibrado e te deixa com dinheiro guardado.
💡 BÔNUS: O que fazer se seu 13º for MUITO baixo
Recebeu um 13º pequeno e está pensando “não vai dar para nada”?
Calma. Todo dinheiro importa.
Se seu 13º for menor que R$ 1.000:
- Priorize contas de janeiro (as que você JÁ SABE que vêm)
- Se sobrar, comece sua reserva de emergência (nem que seja R$ 100)
- Presentes? Criatividade e afeto compensam valor
Se seu 13º for menor que R$ 500:
- Pague a conta mais cara de janeiro
- Guarde R$ 50-100 para emergência
- Presentes? Combinados (ex: “esse ano vamos fazer amigo secreto com limite de R$ 30”)
Lembre-se: qualquer quantia guardada te deixa mais forte financeiramente. Não desanime.
📊 CHECKLIST: Seu plano para o 13º salário
Baixe a planilha gratuita que preparei para você e siga esses passos:
- Liste TODAS as contas que vêm em janeiro
- Some o total das contas de janeiro
- Reserve esse valor do 13º (prioridade máxima!)
- Liste suas dívidas com juros altos
- Defina quanto pode usar para quitar dívidas
- Defina orçamento FIXO para presentes de Natal
- Decida onde vai guardar o que sobrar
- Separe o dinheiro IMEDIATAMENTE (conta/investimento)
- Comemore: você está no controle! 🎉
✅ Recapitulando:
❌ NÃO FAÇA:
- Gastar tudo em dezembro
- Quitar todas as dívidas sem guardar nada
- Comprar presente para todo mundo
- Deixar parado na conta corrente
- Receber sem planejar
✅ FAÇA:
- Reserve 50% para janeiro
- Quite só dívidas com juros altos
- Defina orçamento fixo para presentes
- Separe o dinheiro em contas/investimentos
- Use a planilha para planejar
📊 BAIXE GRÁTIS: PLANILHA 13º SALÁRIO INTELIGENTE
Criei uma planilha simples para você planejar seu 13º em 10 minutos.
Basta preencher e ver na hora como distribuir sua grana da melhor forma.
💡 DICA: Clique em “Arquivo” > “Fazer uma cópia” para ter a sua própria versão!
💬 E você, o que vai fazer com seu 13º?
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